اعتبارات اسنادی اعتبار اسنادی یک روش و وسیله تضمین پرداخت است که به موجب آن یک بانک برای پرداخت مبلغ معینی به فروشنده کالا یا خدمات، متعهد میشود مشروط بر اینکه اسناد مقرر شده حاکی از ارسال کالا یا انجام خدمات در موعد مقرر توسط فروشنده ارائه شود. گشایش اعتبارات اسنادی دیداری بابت واردات کالا اشخاص مشمول کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی نوع کالا کلیه کالاهای مجازبموجب مقررات صادرات و واردات مراحل انجام کار مراجعه مشتری به وزارتخانه ذیربط و ارائه پروفرما و دریافت مجوز ورودکالا مراجعه مشتری به وزارت بازرگانی واخذ مجوز ورود کالا ارائه اوراق ثبت سفارش ممهورشده به مهر وزارت بازرگانی، پروفرما، بیمه نامه و درصورت نیاز، مجوز سازمان حمل و نقل و پایانه های کشوربه یکی از شعب ارزی بانک مربوطه تبصره :‌ انجام تشریفات مناقصه ویاارائه مجوز ترک تشریفات مناقصه برای خریدهای دولتی بیش از یک میلیون دلارالزامی است. بررسی اهلیت اعتباری مشتری، صدور مصوبه اعتباری و تعیین درصد پیش پرداخت مورد نیاز تبصره :‌ میزان پیش پرداخت برای واردات کلیه کالاها توسط وزارتخانه ها و نهادهای دولتی که از بودجه عمومی استفاده می نمایند ۱۰۰%  مبلغ اعتبار درروز گشایش تامین هزینه های افتتاح اعتباراسنادی توسط مشتری افتتاح اعتبار اسنادی از طریق ارسال پیام سوئیفتی حمل کالا و دریافت اسناد حمل از کارگزار تأمین ما به التفاوت وجه مورد نیاز تا مبلغ پیش پرداخت اولیه توسط مشتری، ظهر نویسی و تحویل اسناد به مشتری جهت ترخیص کالا   گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از خطوط اعتباری کوتاه مدت بین بانکی حداکثر یکساله (ریفاینانس) منعقده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و بانک مربوطه  اشخاص مشمول:  کلیه واردکنندگان اعم از تولیدی و تجاری که نسبت به واردات کالا، مواد اولیه، قطعات یدکی، ماشین‌آلات خطوط تولیدی و خدمات اقدام می‌نمایند، می‌توانند با استفاده از خطوط اعتباری بین بانکی حداکثر یکساله اقدام به گشایش اعتبارات اسنادی ریفاینانس نمایند. اشخاص مجاز: اشخاص حقیقی و حقوقی اعم از تولیدی و تجاری با سابقه اعتباری حداقل ۵ سال، تولیدکنندگان و وارد کنندگان د ارو و مواد دارویی، خودروسازان و قطعه‌سازان کالاهای مجاز: کالا، مواد اولیه، قطعات یدکی، ماشین‌آلات خطوط تولیدی و خدمات قابل ورود به کشور مراحل انجام کار ۱ - مراجعه مشتری به شعبه ریالی که نزد آن حساب دارد و ارائه تقاضانامه استفاده از تسهیلات.  ۲ - صدور مصوبه اعتباری توسط مراجع ذیربط (شعبه، مدیریت امور شعب، اداره کل اعتبارات و هیأت مدیره بانک مربوطه) براساس حدود اختیارات تفویضی.  ۳ - انعکاس تقاضا از طریق شعب ارزی به ضمیمه تصاویر مصوبه، اوراق ثبت سفارش و پروفرما به اداره کل عملیات ارزی و یا اداره کل خارجه.  ۴ - اخذ مجوز از اداره تأمین اعتبارت ارزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مبنی بر اختصاص خط اعتباری توسط اداره کل عملیات ارزی و یا اختصاص خط اعتباری توسط اداره کل خارجه از محل قراردادهای منعقده .  ۵ - ارائه بیمه‌نامه، تأمین هزینه گشایش و پیش‌پرداخت به میزان ۵ درصد اصل و فرع اعتبار اسنادی توسط مشتری و متعاقباً افتتاح اعتبار اسنادی از طریق ارسال پیام سوئیفتی. ۶ - صدور گواهی ثبت آماری توسط اداره کل عملیات ارزی بانک مربوطه پس از دریافت نسخ سند گشایش اعتبار، اوراق ثبت سفارش و پروفرمای مربوطه از شعب ارزی.  ۷ - ارائه نسخه‌ای از پیام سوئیفتی گشایش اعتبار به اداره تأمین اعتبارات ارزی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت صدور LETTER OF INCLUSION برای آن دسته از قراردادهایی که نیاز به صدور LOI دارند.  ۸ - تأمین ۵ درصد اصل و فرع اعتبار توسط مشتری در زمان معامله اسناد، ظهرنویسی و تحویل اسناد به مشتری. ۹  - تأمین ۹۰ درصد مابقی اصل و فرع اعتبار توسط مشتری در سررسید پرداخت وجه به کارگزار توضیح۱: آن قسمت از وجه اعتبار اسنادی که توسط کارگزار در زمان معامله اسناد به فروشنده پرداخت میگردد تسهیلات اعطایی تلقی می گردد. توضیح۲: این تسهیلات در داخل سقف مجاز فردی اعطای تسهیلات محسوب می گردد. توضیح۳: اعطای تسهیلات بیش از سقف مجاز فردی منوط به اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران می باشد.   واردات خدمات و کالا/خدمات از طریق گشایش اعتبار اسنادی    اشخاص مشمول کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی نوع خدمات خدمات مشاوره کارشناسان خارجی ،‌ انجام آموزش اعم از داخل کشور و یا خارج از کشور، خدمات کارشناسی اعم از نصب و راه اندازی دستگاههائی که به خارج ارسال می شود، خدمات ایزو استفاده از شبکه رایانه ای مانند اینترنت و اجاره دستگاهها، اسناد طراحی و مهندسی و ....  به ارزش کمتر از ۹۰۰۰۰۰دلار، درمواردیکه واردات خدمات و یاکالا / خدمات به ارزش بیش از مبلغ مذکور مورد نظر باشد، اخذ مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران الزامی است. مراحل انجام کار در مورد پروفرماهائی که بابت واردات کالا / خدمات صادرشده : مراجعه مشتری به وزارتخانه ذیربط و ارائه پروفرما و دریافت مجوز ورود کالا تبصره : چنانچه صرفا ورود خدمات مندرج در بند ب مورد نظر باشد، مراجعه مشتری به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و دریافت اوراق ثبت خدمت سپس مراجعه به بانک مربوطه جهت دریافت شماره ۸ رقمی ثبت سفارش ارائه اوراق ثبت سفارش و یا ثبت خدمت (حسب موارد مذکور)، پروفرما ودرصورت نیاز مجوز سازمان حمل ونقل و پایانه های کشور به یکی از شعب ارزی بانک مربوطه بررسی اهلیت اعتباری مشتری، صدور مصوبه اعتباری و تعیین درصد پیش پرداخت مورد نیاز تامین هزینه های افتتاح اعتبار اسنادی توسط مشتری افتتاح اعتبار اسنادی با درج شرط ارائه ۱۰ % ضمانتنامه حسن انجام کار از طریق ارسال پیام سوئیفتی تبصره : درج شرط کسر مالیات و دیگر کسورات قانونی  مطابق نظر وزارت امور اقتصادی و دارائی از مبلغ خدمات در شرایط اعتبار اسنادی الزامی است مگر آنکه وزرات مذکور عدم لزوم کسر مالیات را تایید نماید. ارائه صورتحساب انجام کار و اخذ تائیدیه خریدار تامین مابه التفاوت مبلغ پیش پرداخت اولیه  تا وجه مورد نیاز  توسط مشتری و حواله وجه به ذینفع گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از تسهیلات اعتباری خارجی  اشخاص واجد شرایط اشخاص حقیقی، اشخاص حقوقی نوع کالاهای قابل ورود کالاهای سرمایه ای جهت پروژه های تولیدی   (ماشین آلات خط تولید و هزینه نصب، ساخت و راه اندازی و آموزش) مراحل انجام کار بخش غیردولتی: - مراجعه متقاضی به دبیرخانه هیات راهبری مستقر در سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنی ایران و انعکاس درخواست مطروحه و سایر مدارک مربوطه به بانک عامل به منظور پذیرش عاملیت و نیز به دستگاه اجرایی ذیربط به منظور اخذ موافقت در خصوص پذیرش طرح. - انجام بررسی های کارشناسی توسط دستگاه اجرایی و اعلام نظر به بانک عامل جهت انجام بررسی توجیه اقتصادی ، فنی و مالی طرح و نیز به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت انسداد سهمیه ارزی. - پذیرش اولیه عاملیت و اخذ اسناد و مدارک مورد نیاز از متقاضی جهت انجام بررسی های جامع و صدور مصوبه اعتباری از سوی بانک عامل. - اخذ و بررسی قرارداد تجاری منعقده فی مابین متقاضی و فروشنده (تایید شده از سوی وزاتخانه ناظر) توسط بانک عامل و صدور تاییدیه مفاد قرارداد تجاری از لحاظ انطباق با مقررات ارزی جاری و بلامانع بودن گشایش اعتبار اسنادی فاینانس و اعلام نتایج حاصله به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و هیات راهبری. - تعیین منبع تامین مالی کننده طرح ( Financer) از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و اعلام بلامانع بودن اخذ و انعقاد قرارداد فرعی (Individual Facility Agreement) به بانک عامل و اعلام مراتب به هیات راهبری. - انجام مراحل ثبت سفارش در اداره کل دفتر ثبت سفارش و نظارت بر مبادلات بازرگانی وزارت بازرگانی. - انعقاد قرارداد مالی ، گشایش اعتبار اسنادی ، ارسال نسخه مصدق قرارداد مالی منعقده و اعتبار اسنادی مفتوحه به انضمام گواهی اخذ وثایق کافی به وزارت امور اقتصادی و دارایی جهت صدور ضمانتنامه L.O.I (Letter of Inclusion) تحت ضمانتنامه اصلی صادره وزارت مذکور (Sovereign Guarantee) توسط بانک عامل و اعلام مراتب به بانک مرکزی جمهور ی اسلامی ایران جهت صدور جدول پیش بینی بازپرداخت و گواهیهای ثبت آماری . - حمل کالا ، ارائه و معامله اسناد به روال معمول ، استفاده از تسهیلات و پرداخت وجوه میان پرداخت. - پرداخت هزینه و سود دوران ساخت مطابق قرارداد مالی. - راه اندازی طرح توسط مجری. - بازپرداخت اقساط و سود مترتبه.     گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از تسهیلات حساب ذخیره ارزی به منظور حمایت و تامین مالی بخشی از نیازهای ارزی تولیدکنندگان و صادرکنندگان بخش های خصوصی و تعاونی، تسهیلات ارزی از محل حساب ذخیره ارزی که از مازاد درآمد حاصل از فروش نفت خام تامین می گردد، درقالب یکی از عقود اسلامی به واجدین شرایط تا پایان برنامه سوم توسعه اقتصادی به شرح ذیل اعطا می گردد:   اشخاص مشمول اشخاص حقیقی و حقوقی که اکثریت سهام آنها متعلق به بخش خصوصی و یا تعاونی است + بخش عمومی غیردولتی بخش های مجاز صنعت، معدن، کشاورزی، حمل ونقل، خدمات فنی و مهندسی، خدمات ارز آور، صادرات فعالیت های قابل قبول کلیه فعالیت های سرمایه گذاری در طرح های تولیدی و کارآفرینی صنعتی، معدنی، کشاورزی، حمل و نقل و خدمات فنی – مهندسی بخش های تعاونی و خصوصی سرمایه گذاری برای ایجاد ظرفیتهای جدید از جمله خرید تجهیزات و ماشین آلات، دانش فنی و پرداخت هزینه های نصب و راه اندازی مربوط به طرحهای تولیدی و کارآفرینی صنعتی، معدنی، کشاورزی، حمل و نقل و خدمات فنی و مهندسی سرمایه گذاری برای توسعه و بازسازی ظرفیتهای تولیدی موجود از جمله ساختمان، ماشین آلات و تاسیسات صادرات کالاهای غیرنفتی توضیح : درکلیه موارد فوق، سرمایه گذاری در طرحهای بهینه سازی انرژی صنایع، فن آوری اطلاعات IT - Information Technology، فن آوری زیستی BT -Biological Technology، صنایع تبدیلی کشاورزی و دامی و صنایع تولید ابزارهای مکانیزاسیون کشاورزی از اولویت برخوردار خواهد بود.   مراحل انجام کار مراجعه مشتری به شعبه ای که نزد آن حساب دارد و ارائه تقاضای دریافت تسهیلات از محل صندوق ذخیره ارزی انجام بررسی های مقدماتی فنی، اقتصادی و مالی طرح توسط اداره کل اعتبارات بانک مربوطه جهت ارائه به مدیریت بانک اخذ تاییدیه قیمت ماشین آلات از وزارتخانه ذیربط صدورمصوبه پذیرش طرح توسط هیات مدیره بانک مربوطه درصورت موجه بودن طرح تهیه گزارش جامع کارشناسی جهت بررسی فنی – مالی و اقتصادی طرح و ارسال آن به وزارتخانه ذیربط اخذ تائیدیه از شرکت های بازرسی کننده و یا  وزارتخانه ذیربط توسط اداره کل اعتبارات بانک ( مندرج در بند ۵ ) صدورمصوبه نهائی توسط هیات مدیره بانک مربوطه متعاقب ارائه گزارش کامل مشتمل بر تعیین وثایق و میزان پیش پرداخت توسط اداره کل اعتبارات ارائه اوراق ثبت سفارش به اداره کل عملیات ارزی بانک مربوطه توسط مشتری جهت ممهور نمودن به مهر از محل حساب ذخیره ارزی ارائه اوراق ثبت سفارش به وزارت بازرگانی جهت ممهورنمودن به مهر آن وزارتخانه اخذ وثائق تعیین شده در مصوبه و انعقاد قرارداد توسط بخش اعتبارات شعب ارزی – ریالی ارائه مدارک ثبت سفارش و تائیدیه اخذ وثائق به شعبه ارزی ذیربط بانک مربوطه، تامین هزینه های گشایش توسط مشتری وافتتاح اعتباراسنادی صدورگواهی ثبت آماری توسط ادره کل عملیات ارزی بانک مربوطه مدت تسهیلات حداکثر مدت تامین مالی هر طرح ۸ سال می باشد، شامل : حداکثر۳ سال دوره مشارکت مدنی (سرمایه گذاری و راه اندازی) حداکثر۵ سال دوره فروش اقساطی (دوران بهره برداری یا بازپرداخت) سایرتوضیحات اعطای تسهیلات تا سقف ۳۰ میلیون دلار،‌ برای هرشخص حقیقی یا حقوقی بدون مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعطای تسهیلات بیش از ۳۰ میلیون دلار  تا سقف ۵۰ میلیون دلاربرای هر شخص حقیقی یا حقوقی، با اخذ مجوز کارگروه تخصصی ذیربط اعطای تسهیلات بیش از مبلغ ۵۰ میلیون دلار، در صورت صدور مجوز توسط هیات امنای حساب ذخیره ارزی ۲۵%هزینه های ریالی و ارزی طرح لازم است توسط مشتری تامین گردد. مهلت گشایش اعتبار اسنادی حداکثر یکسال ازتاریخ انعقاد قرارداد ( مندرج در بند ۱۰) میزان وثیقه : ۱۲۰ درصد اصل تسهیلات به اضافه سود متعلقه با منظور نمودن نرخ تورم ۱۰ درصد در سال قراردادمشارکت مدنی و فروش اقساطی به ارز منعقد میگردد بازپرداخت تسهیلات به اقساط شش ماهه  شروع بازپرداخت اقساط، ۶ ماه پس از اخاتمه دوره استفاده از قراردادمشارکت مدنی کارمزد تعهد ۱۲۵/۰ درصد سالانه به ارز از زمان انعقاد قرارداد تازمان معامله اسناد نسبت به مانده استفاده نشده سود تسهیلات اعطایی دوران مشارکت مدنی محاسبه و در دوران فروش اقساطی به همراه اصل تسهیلات و سود  دوران فروش اقساطی از مشتری اخذ میگردد نرخ سود تسهیلات اعطایی معادل ۲% + L IBOR  و یا CIRRدرسال با رعایت نکات ذیل : و طرحهای سرمایه گذاری در استانها و مناطق کمتز توسعه یافته بشرح ذیل با نرخ ۳% ثابت و مدت تامین مالی حداکثر ۱۰ سال الف)استانها: کردستان وکرمانشاه و ایلام و کهگیلویه و بویر احمد وبوشهر وواردبیل و سیستان و بلوچستان و لرستان و چهارمحال وبختیاری و هرمزگان و خراسان جنوبی وخراسان شمالی وآذربایجان غربی ب)شهرستانها و بخش ها: ۱-از استان خوزستان: شهرستانهای مسجد سلیمان ,ایذه,باغ ملک,دزفول,اندیمشک,خرمشهر,آبادان و بخش گتوند از شهرستان شوشتر ۲-از استان فارس: شهرستان های اقلید,سپیدان,ممسنی ۳-از استان اصفهان: شهرستان های سمیرم,فریدون شهر ۴-از استان کرمان: شهرستان های کهنوج,بم ۵از استان گلستان:منطقه اترک ۶-از استان مرکزی: شهرستان خمین تخفیف اعطائی ازسود متعلقه برای تسریع در بهره برداری نسبت به موعد برنامه ریزی شده ۱۰ درصد نرخ سود برای ۶ ماه۱۵ درصد نرخ سود برای یک سال می باشد. نرخ جریمه تاخیرمعادل ۱۲% علاوه بر نرخ سود. تبصره : نرخ سود صنایع نساجی و کشتی سازی  ۳ % دوره تامین مالی بخش کشتی سازی ۱۲ سال می باشد.  برگشت